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Dinheiro recebido por engano pode ser considerado crime de peculato. Entre as milhões de transações feitas pelo Pix, o sistema de pagamento instantâneo, desde seu lançamento pelo Banco Central (BC) em 2020, muitas acabaram nas contas erradas. Isso pode acontecer quando o pagador não verifica corretamente os detalhes de quem receberá o valor antes de confirmar o envio. Mas como proceder nessas situações?
“Para as pessoas que efetuaram o pagamento, a alternativa é ir até a agência bancária para resolver a situação e procurar a pessoa para quem a transferência foi feita”.
Informa Afonso Morais, advogado especializado em direito do consumidor, cobrança e fraudes.
Recomenda-se que se você receber um valor em sua conta bancária por engano, não pense duas vezes e devolva o valor.
“Isso pode levar a penalidades civis e até criminais. Portanto, em caso de recebimento incorreto de algum recurso, o ideal é entrar em contato com a instituição financeira e informar sobre esse fato. O dever do beneficiário é informar a instituição e devolver o dinheiro imediatamente”.
Enfatizou o advogado
Penalidades
Este procedimento está de acordo com o regulamento civil do artigo 876, que estabelece que “todo aquele que recebeu o que não lhe era devido é obrigado a devolver”, pois o destinatário não pode ser favorecido em detrimento da outra parte.
Morais destacou ainda que o ato de reter dinheiro expõe a pessoa às penalidades previstas no Código Penal, no artigo 169, que pune quem se apoderar indevidamente de bens que por engano tenham entrado em sua posse. A punição é a detenção, que pode ser de um mês a um ano, ou o pagamento de multa.
PIX: Mecanismo de devolução especial
A partir de novembro de 2021, as instituições financeiras podem ajudar a recuperar valores por meio de um mecanismo especial de recuperação. Caso o destinatário se recuse a devolver a mercadoria, o consumidor que fez o Pix errado pode ajuizar uma ação contra o infrator no Juizado Especial Cível ou no Juizado Comum, dependendo do valor envolvido. Lembramos que uma ação civil não exclui a responsabilidade na área criminal.
Segundo Morais, para subsidiar uma ação civil e criminal, é necessário elaborar um laudo que ajude o depositante a recuperar os recursos. No caso ideal, a vítima procurará a ajuda de um advogado criminalista.
“O principal conselho sobre este tema é ter muito cuidado ao enviar um Pix, sempre confirmar os dados da pessoa que será beneficiada e ter muito cuidado com fraudes. Lembre-se que por se tratar de uma transação instantânea, é necessário ter certeza de todos os detalhes e preste atenção na hora de escrever os valores”.
Concluiu o especialista
Ferramentas de segurança
No final do ano passado, o banco central lançou duas ferramentas para aumentar a segurança das transações do Pix: Warning Blocking e o Special Return Mechanism (MED). O bloqueio preventivo é ativado quando a instituição bancária que mantém a conta do beneficiário suspeita de fraude. Dessa forma, a instituição realizará um bloqueio preventivo da fonte por até 72 horas ao creditar a conta.
Afonso Morais recomenda que ao constatar que realizou um Pix incorreto, o pagador contacte imediatamente o banco para o bloquear. “Na próxima vez que você fizer um Pix incorreto, entre em contato com o banco que emitiu o Pix em 30 minutos durante o dia e à noite por uma hora e peça um bloqueio preventivo. Portanto, o valor não será repassado nas próximas 72 horas e, se comprovado algum erro, será reembolsado.”
O MED é usado em casos de suspeita justificada de fraude, identificada pelas próprias instituições, ou quando o usuário faz um Pix mas depois percebe que foi vítima de fraude. Nesses casos, é necessário registrar uma denúncia e informar a instituição pelo canal de atendimento. O banco da vítima usará a infraestrutura Pix para notificar a instituição que recebe a transferência para que os fundos sejam bloqueados.
Após o bloqueio, os dois bancos têm até sete dias para analisar o caso e verificar se é fraude. Se comprovado, a instituição de destino da operação devolverá o dinheiro ao banco do pagador, que deverá creditá-lo na conta do cliente.
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