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Organizar suas finanças pessoais é a maneira mais eficaz de alcançar a paz de espírito financeira. Então conheça as melhores dicas para controlar seu dinheiro!
Dúvidas sobre como organizar as finanças pessoais são bastante comuns e podem causar diversos problemas relacionados à vida financeira.
Afinal, quem não está no controle de suas finanças pessoais pode acabar gastando mais dinheiro do que recebe.
Como resultado, dívidas e juros podem inevitavelmente se acumular e se tornar uma bola de neve, o que muitas vezes é difícil de pagar.
Por isso, é fundamental saber organizar suas finanças pessoais. Mas se você ainda não administra bem o seu dinheiro, não se desespere!
É importante dar o primeiro passo, pois com um pouco de dedicação e o conhecimento certo, é possível mudar essa situação de uma vez por todas.
Então dá uma olhada nas dicas financeiras de como se organizar da maneira mais eficaz!
Como organizar as finanças pessoais?
Geralmente, as pessoas fazem planos para melhorar sua situação financeira. Por isso, é comum que busquem alternativas que os auxiliem nessa missão.
Essa busca pode ser uma busca de conhecimento em redes sociais, blogs, livros de educação financeira, cursos de finanças pessoais ou outras formas de adquirir conhecimento.
Afinal, independentemente da sua situação financeira atual, é importante aprender a se organizar financeiramente.
7 dicas eficazes para organizar as finanças pessoais
De início, vale ressaltar que manter as finanças regulares exige dedicação, planejamento e o uso de ferramentas adequadas que auxiliem no controle financeiro pessoal.
Para te ajudar nessa missão, confira as 7 principais dicas para organizar suas finanças pessoais.
1. Identificar e diferenciar as despesas
Planeje bem suas despesas e economize dinheiro para se organizar financeiramente. Por isso, é importante você identificar e diferenciar suas despesas.
Existem várias formas de dividir a renda para isso. Mas, independentemente da sua escolha, é recomendável separar as despesas essenciais dos desejos pessoais.
Por exemplo, na regra 50-30-20, o ideal é que as despesas sejam divididas da seguinte forma:
- 50% com supermercado;
- 30% Com desejos pessoais;
- 20% Poupança e reembolso de dívidas.
Fazer isso também pode ajudá-lo emocionalmente, pois estar atento às suas necessidades pode incentivá-lo a seguir outras dicas.
2. Acompanhe suas receitas e despesas
Além de saber identificar suas receitas e despesas, rastreá-las também é uma tarefa importante para sua organização financeira.
Nesse sentido, utilizar um aplicativo de controle financeiro para acompanhar suas despesas é uma excelente alternativa.
Tenha em mente que tudo deve ser registrado: salários, aluguéis, pensões, ganhos extras, despesas grandes e pequenas.
Quando você pula pequenas despesas, você subestima as despesas que podem fazer uma grande diferença no final do mês.
3. Gaste menos do que ganha
Para gastar menos do que ganha, primeiro você deve adquirir o hábito de monitorar frequentemente seus extratos e determinar exatamente quanto dinheiro está entrando e quanto está saindo de sua conta.
Para isso, é preciso também dar mais atenção ao cartão de crédito, pois ele pode criar uma sensação de poder aquisitivo, já que oferece amortizações, às vezes sem juros.
Então lembre-se: cartão de crédito não é renda extra, e em algum momento você terá que pagar a conta, colocando em risco parte da sua renda.
Não ter suas finanças em ordem pode fazer com que você não consiga pagar suas contas e consequentemente coloque seu nome na lista padrão.
4. Pague em dinheiro sempre que possível
As lojas costumam dar descontos para pagamentos em dinheiro. Então, quando esses descontos forem oferecidos, não deixe de aproveitar e comprar os produtos que você precisa a preços mais baixos.
Priorizar os pagamentos em dinheiro, além de dar descontos, ajuda no planejamento financeiro, porque você não fará pagamentos por vários meses seguidos.
5. Economize uma parte de sua renda todos os meses
O conceito de se pagar primeiro é muito importante quando o assunto é organização financeira.
Portanto, defina um valor, que pode ser de 5 a 20% do seu salário, que você economizará todo mês.
Com esse dinheiro, você pode inicialmente construir uma reserva de emergência e depois diversificar sua carteira de investimentos em ativos financeiros que lhe permitirão construir riqueza.
Defina metas e objetivos financeiros para que você tenha clareza sobre a utilidade do dinheiro economizado.
Por exemplo, se o seu objetivo é fazer uma viagem, você precisa determinar quanto tempo vai economizar, quanto dinheiro precisa economizar a cada mês e que tipo de aplicativo usará para investir o dinheiro economizado.
6. Construa seu fundo de emergência
Você precisa estar preparado para diversos imprevistos que podem acontecer, afinal, ninguém está isento disso.
Uma reserva de emergência será muito útil para evitar vários problemas como desemprego, problemas de saúde, consertos de carros e muito mais.
Portanto, mantenha pelo menos 6 vezes seu salário atual em seu fundo de contingência. Ao fazer essa reserva, você poderá manter suas finanças pessoais em dia, mesmo em meio às dificuldades.
7. Estude sobre como investir
Para gerenciar suas economias com sabedoria, você precisa pagá-las adequadamente.
Não faz sentido acumular um volume financeiro se ele não render de acordo com o risco que você está assumindo com o investimento.
Portanto, é muito importante pensar em alocar seu dinheiro em investimentos que lhe proporcionem uma renda compatível com o risco que você está assumindo, sempre tendo em mente quais são seus objetivos financeiros.
Acompanhe, se você tem um perfil de investir mais agressivo, é melhor priorizar aplicações mais arriscadas, como investir em ações e fundos imobiliários.
No entanto, se o seu perfil for mais conservador, é recomendável optar por investimentos mais estáveis e seguros, como renda fixa (entre outros, Tesouro Direto, CDB).
Por isso é importante estudar e escolher boas opções, entender o mercado e os negócios, verificar o desempenho, analisar a gestão da empresa e investir em renda variável de forma gradual.
Salário do mês: Como organizar?
Como mencionado anteriormente, existem várias maneiras de organizar seu salário mensal, seja através da regra 50-30-20, o método 60-10-10-20, ou o método Harv Eker, ou o 55-10-10-10- 10-5.
Todos esses métodos recomendam que pelo menos 50% de nossa renda mensal líquida (menos impostos, etc.) seja destinada às nossas despesas necessárias, como moradia e alimentação.
O resto deve ser dividido entre desejos pessoais, educação, entretenimento, investimentos e doações.
Veja as melhores indicações de aplicativos de organização financeira
Para os amantes de tecnologia, existem vários aplicativos de organização de finanças pessoais. Confira nossa lista dos 10 melhores aplicativos de gestão financeira e suas classificações na Play Store abaixo.
- GuiaBolso;
- Mobills;
- Olivia;
- Minhas economias
- Organizze;
- Money Lover;
- Minhas finanças.
A importância de organizar as finanças
Vimos que organizar suas finanças é a principal forma de alcançar a paz financeira. Manter uma boa gestão financeira é, portanto, o primeiro passo para recuperar o controle do seu dinheiro.
Isso ocorre porque o resultado final não é quanto dinheiro você ganha, mas como você lida com isso.
Por isso, precisamos controlar nossos gastos, cortar gastos desnecessários, gastar menos do que ganhamos para economizar, criar uma reserva de emergência, a ponto de começar a investir.
Todas essas atitudes simples permitirão que você alcance a independência financeira.